賃貸の初期費用は分割できる？｜払い方と抑える方法

賃貸の初期費用は、カード払いに対応した物件ならカードの分割払いで払えます。分割の方法ごとの手数料と審査、初期費用そのものを抑える方法を整理します。

賃貸の初期費用は、クレジットカード払いに対応した不動産会社や物件なら、カードの分割払いで払えます。カードのほかにも、分割払いの決済サービスと提携した不動産会社や、初期費用の一部を毎月の家賃に上乗せして払える物件があります。どの方法も手数料や審査がかかることがあるので、一括で払う場合との総額を比べてから選びます。初期費用の内訳と目安は一人暮らしの初期費用にまとめています。

初期費用を分割するには、どんな方法がある？

大きく分けて3つの方法があります。どれが使えるかは不動産会社と物件しだいなので、申し込みの前に「初期費用はどの方法で払えますか」と聞いておきます。

方法	しくみ	確かめること
クレジットカードの分割払い	カードで一括決済し、カード会社への支払いを分割にする	カード払いに対応しているか、利用枠が足りるか
分割払いの決済サービス	不動産会社が提携する会社が立て替え、毎月その会社に払う	申し込みと審査の有無、手数料
家賃への上乗せ	礼金や仲介手数料などの一部を、毎月の家賃に乗せて払う	上乗せの総額、途中で退去したときの扱い

このほか、前家賃の一部を入居後に払うなど、支払いの時期をずらす相談に応じてもらえる物件もあります。応じてもらえるかは貸主しだいなので、早めに相談します。家賃への上乗せは、住む期間が長いほど上乗せ分の合計も増えていく形のこともあります。何年住む予定かを決めて、一括で払う場合と総額で比べます。

カードの分割払いは、手数料がいくらかかる？

手数料は分割の回数やカード会社によって違い、実質年率で示されます。東京都多摩消費生活センターの資料（令和元年度作成）では、6回払いで実質年11%、3回払いで実質年10.5%、リボ払いで実質年15%とした例を使い、支払総額を次のように比べています。

払い方（合計9万円の買い物の例）	支払総額
一括払い	90,000円
分割払い（6万円を6回、3万円を3回）	92,466円
リボ払い（毎月1万円）	95,618円

初期費用は家賃の数か月分になることが多く、金額が大きいほど手数料の差も大きくなります。カードの明細や会員ページで、実際の回数ごとの手数料を確かめてから回数を決めます。

分割払いには、審査がある？

方法によって違います。カードの分割払いはすでに持っているカードの利用枠の中で使う形で、決済サービスは申し込みのときに審査があることが多いです。どちらも、部屋の入居審査とは別の手続きです。

方法	審査	手数料
クレジットカードの分割払い	カードの利用枠の範囲で使う	回数に応じた手数料（実質年率で表示）
分割払いの決済サービス	申し込みのときに審査があることが多い	サービスごとに違う
家賃への上乗せ	物件ごとの条件による	上乗せ分の総額で確かめる

入居審査で見られる点は賃貸の入居審査にまとめています。

分割にする前に、何に気をつける？

分割にすると入居したあとの毎月の支払いが増えるので、家賃と合わせて払い続けられるかを先に考えます。次の点を確かめておくと、あとで困りにくくなります。

• 一括払いとの総額の差（手数料を含めていくら増えるか）
• 家賃と分割の支払いを合わせた、毎月の負担額
• カード払いの対象（家賃部分だけ、仲介手数料だけなど、限られることがある）
• 途中で退去したとき、残りをどう払うか
• 引っ越し代や家具の購入で、カードの利用枠が足りなくならないか

初期費用そのものを抑えるには？

分割にする前に、初期費用の総額を下げられないかも見ておきます。物件の選び方と入居日の決め方で、払う額が変わります。

方法	内容
敷金・礼金なしの物件を選ぶ	入居のときの支払いが家賃1〜2か月分ほど減ることがある
フリーレント付きの物件を選ぶ	入居後の一定期間の家賃がかからない
入居日を相談する	月の途中の入居では日割り家賃がかかるので、契約開始日を調整する
任意の付帯サービスを確かめる	室内の消毒などが任意なら、外せるか聞く

敷金・礼金なしの物件で確かめる点は敷金・礼金とはにまとめています。フリーレント付きの物件では、短い期間で退去したときの条件が特約で決まっていることがあるので、契約書もあわせて読みます。

よくある質問

初期費用は、すべてカードで払える？

不動産会社や物件によって違います。家賃や仲介手数料はカードで払えても、保証会社の費用や火災保険料は別の方法で払うことがあります。

デビットカードで分割払いはできる？

デビットカードは口座から代金がすぐに引き落とされるしくみのため、分割払いには使えないことが多いです。

決済サービスの分割は、いつ申し込む？

初期費用の支払い期限までに審査が終わるよう、入居を申し込むときに不動産会社へ分割を使いたいと伝えておきます。

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執筆・監修：株式会社WANDY（宅地建物取引業 国土交通大臣(1)第10492号）

エージェント・パートナーはいずれも当社と業務委託契約を締結して活動します。雇用ではなく、固定報酬はありません。重要事項説明・契約・引渡しは当社の宅地建物取引士が行います。